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工商時報【陳家駿、孫欣】
目前保險業界正夯的UBI車險（Usage-Based Insurance） ，是按駕駛行為計算保費，顛覆過去繳納固定保額之傳統模式，取而代之，是一可依駕駛行為活動來計費之保險。UBI車險是依駕駛人開車行為的動態狀態，來計算保險費。
產險業應用大數據，按個別駕駛人之駕駛里程長短、駕駛時間及駕駛行為或習慣（例如緊急剎車、超速）等因素，由行車紀錄資料進行數據收集分析，提供客製化的汽車保險費率車險。駕駛習慣愈好，就能得到較優惠保費。
UBI車險，正因依據個別駕駛人的開車模式評估風險，又被稱為PAYD（Pay As You Drive）。那這麼有創意的構想，應可獲得專利吧？的確，美國保險業巨擘Progressive Casualty公司（下稱「Progressive」），早就針對此類應用，獲准多件專利。
從2010年至2013年間，Progressive執此等專利，控告同業如Allstate、Safeco、Liberty Mutual、Hartford Fire、State Farm Mutual等多家保險公司，侵害其專利，但其中Liberty Mutual（下稱「Liberty」）卻選擇抗戰到底，提起專利之舉發複審程序。
由於UBI性質上是與財務有關之產品服務專利型態，所以Liberty 向專利審判與訴願委員會（PTAB）共提出七項所謂CBM之含蓋商業方法專利（covered business method）的複審程序，來反擊Progressive於地方法院之專利侵權訴訟。
按核准頒發專利，通常要審查其是否符合適格標的及產業利用性、新穎性、進步性/非顯而易見性（non-obviousness）與明確性等要件。其中非顯而易見性，是指發明人將既有技術元件結合改良，構成新的專利標的，但如僅將數項習知之技術元件組合起來產生可預見結果，則屬於顯而易知而不得專利！
本案嗣後PTAB判定Liberty所舉發Progressive之專利皆屬無效，Progressive不服上訴至巡迴上訴法院，上訴法院亦肯定PTAB裁決，Progressive之UBI專利乃歸無效。這是因為Progressive當初係將佛羅里達州汽車保險指南（Florida Guide）與Kosaka這二項習知技術結合起來，其產生結果屬於顯而易知所致！
因依Florida Guide，所有駕駛人除個人傷害險外尚應投保一基本費率之責任險。惟該要求亦容許汽車駕駛人得選擇較高之責任險額度和較低之扣抵，然後依發生事故之頻率、醫療費用與修車之開銷等變數來決定不同之保費，係作為幫助保戶管控費率之機制。
另依照日本一件公開之Kosaka專利申請案，揭露一項決定保險費之評估與計算設置，其透過偵測汽車和駕駛人導出保戶之具體風險，進而形成持續性地變動增加或減少其保費的決定機制。就是因為這二項技術特徵結合起來，使得Progressive的UBI專利顯而易見，雖曾經核准但最後還是被法院判定無效。
他山之石可以攻錯，我國保險金融業者在風起雲湧的FinTech浪頭上，進行專利之布局建構組合策略時，應詳加檢索分析，記取以上案例敗在「結合既有習知技術」此過於顯見之缺失，進而充分從數據分析、IOT物聯網 、行動平台、資訊安全、雲端運算、區塊鏈（blockchain）與智能合約（目前飛機航班延誤即藉由smart contract快速理賠）等先端技術掛鉤，特別著重依既定功能改良衍生高度技術思想，創造部署出含金度高之扎實的優質專利，才能於FinTech中締造優勢之競爭力。（本文作者陳家駿為KPMG安侯法律事務所律師、孫欣為資深顧問）
工商時報【許庭瑜╱台北報導】
台股連兩日跳空開高收紅，昨（23）日指數一度挑戰9,200點大關，雖然尾盤漲幅收斂，不過指數仍順利收復季線，多方表態意圖明顯，且選擇權最大量未平倉也集結在9300點跟9,400點位置，後續還有表現空間。
在籌碼面部分，三大法人在期貨、選擇權布局上也是偏多看待，外資期貨多單加碼1,689口，未平倉淨多單來到7.67萬口，選擇權部分，外資則是空單回補1,117口，未平倉空方籌碼降至1.33萬口，反觀自營商繼續積極做多，選擇權多方籌碼追加2.74萬口，未平倉淨多單來到6.93萬口，來到近期高點。
群益期貨研究發展部主管許績慶表示，這波台股的反彈，主要是靠美股創新高帶動，在川普當選總統之後，美股利空消息只反應一天就結束，接著便連日走高。
後續美股強勢的漲幅，更是因為債券市場資金的湧出，導致大量資金在外游移，在沒有其他更佳的標的下，便陸續跑回股市，造就近期美股的強勢，台股也受此影響。
而就整體選擇權籌碼來看，在經過昨日周選擇權結算過後，12月選擇權買權轉往以9,300點與9,400點為交易重心，其中9,300點未平倉量達2.56萬口，9,400點未平倉口數也達3.38萬口，居所有序列之冠，顯示市場對後續表現還有期待的心態存在，接下來台股往上還有表現空間。
至於選擇權賣權部分，大量區間則是位在8,900點與8,800點附近，未平倉量皆達2萬口以上，反觀9,000點整數關卡只有1.24萬口的支撐，未來若拉回修正，則9,000點防守力道可能較不足。
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